Tras la aprobación del proyecto de decreto de Finanzas Abiertas al cierre de 2025, la iniciativa, que pasaría el modelo de banca abierta de voluntario a obligatorio, entró a trámite gubernamental para su expedición final, lo que prevé un cambio estructural importante en el sistema financiero. Esto, más allá de ponerlo a la vanguardia, será un hito en la bancarización y expansión de la capilaridad del sistema financiero, es decir llegar a mayor cantidad de usuarios, especialmente aquellos dispersos geográficamente.
Si bien Colombia ha avanzado en dichos aspectos, como lo evidencia que, de acuerdo con el Banco de la República, el 96,3% de los adultos colombianos cuenta con al menos un producto financiero o que las tarjetas, especialmente débito, se han consolidado como medio de pago preferido con más 54.7 M en todo el país – más 51.3 M vigentes y más 1 M (2,1%) de nuevas emisiones al mes – según la SuperFinanciera en 2025, los desafíos se concentran en la integración de servicios y productos, interoperabilidad tecnológica y de la data de los usuarios también.
Además, también hay un reto cultural significativo, puesto que, de acuerdo con el Índice de Inclusión Financiera desarrollado en Latinoamérica en 2025 por Galileo Financial Technologies, plataforma líder en tecnología financiera, la preocupación por la vulnerabilidad digital sigue siendo un obstáculo importante para impulsar la bancarización, incentivar el uso de los productos bancarios y fortalecer la relación con las audiencias. Al respecto, los líderes colombianos son quienes reportan la mayor expectativa de resistencia a los esfuerzos de modernización, alcanzando un 25%.
“La evolución hacia esta segunda fase de inclusión financiera no solo implica el acceso a una cuenta, sino la posibilidad de utilizar servicios de mayor valor agregado. La buena noticia es que el mercado colombiano demuestra una madurez creciente y la regulación avanza hacia un modelo de finanzas abiertas, permitiendo no sólo compartir datos de manera segura y estandarizada, sino también comprender mejor a los usuarios, acelerar la educación financiera y ofrecer un acceso más asequible y conveniente a productos y servicios financieros”, afirmó Abdul Assal, director de desarrollo de negocio en Galileo Financial Technologies para Brasil y Colombia.
Experiencia digital, integración y débito moderno, claves en el avance
Para empresas como Galileo, que actúa como aliado tecnológico de fintechs, bancos y marcas interesadas en apalancarse la tecnología para impulsar sus resultados de negocio y fortalecer la relación con sus clientes, hay 3 aspectos determinantes para transitar exitosamente hacia estos propósitos en la actual era digital y son: La experiencia digital, la integración y el débito moderno, este último enfocado en pasar de una transferencia secuencial a un ecosistema de orquestación inteligente impulsado por la nube, la inteligencia artificial y la inmediatez.
De esta forma, los jugadores del ecosistema financiero y tecnológico deben priorizar y agilizar la transformación de su infraestructura tecnológica para asegurar protocolos de procesamiento de débito moderno, así como integraciones modernas que respondan a las expectativas de los clientes, como la interoperabilidad de la data entre cuentas de depósito, ACH, pago de facturas, sobregiro y billetera móvil, ofreciendo una banca fluida a gran escala.
“Nuestra plataforma permite a las fintech lanzarse rápidamente al mercado, diferenciarse mediante funcionalidades como alertas en tiempo real y herramientas de ahorro, así como migrar y modernizar operaciones existentes de manera gradual y segura, fortaleciendo la confianza de sus clientes, entre otros beneficios”, señaló Assal. “Estamos comprometidos con posicionar a Colombia como un referente regional en la democratización de los servicios financieros, impulsando a fintech y bancos digitales a diferenciarse a través de la innovación en tiempo real, habilitando también la modernización de infraestructuras heredadas con soluciones de ahorro eficientes”.
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