Una Navidad en tiempos de inflación puede ser un panorama preocupante, pese a que las compras de fin de año serán inevitables y las expectativas de gasto y consumo son altas tanto para negocios como para ciudadanos.
A la fecha, de acuerdo con el DANE, la inflación en el país alcanzó el 6,2% para septiembre, con un impacto mucho más fuerte en las clases baja y media, que representan el grueso de la población que, a su vez, mueve más la economía en temporada decembrina. Esta inflación podría llegar a un 6,9% a final de año, según proyecciones de Aval Casa de Bolsa.
Todo este incremento del costo de vida reduce el poder adquisitivo real del dinero, obligando a las familias a transitar de una planificación basada en deseos de compra que deben ajustar a su poder adquisitivo, poniendo en la balanza también el bolsillo. Así lo explica Juan Carlos Higueras, doctor en Economía y vicedecano de EAE Business School, perteneciente a la red de educación superior Planeta Formación Universidades.
“La inflación obliga a las familias a cambiar su forma de planificar las Navidades, ya que no basta con gastar lo mismo que el año anterior, porque ese dinero permite comprar menos bienes y servicios”, explica. “Debemos pasar de un presupuesto basado en lo que nos gustaría gastar a otro basado en lo que realmente podemos permitirnos. En esta época, además, los precios suelen aumentar significativamente porque los establecimientos prevén un fuerte incremento de compras, muchas de ellas compulsivas”.
Uno de los errores que debe evitarse es calcular el presupuesto solo con lo relacionado a obsequios. Navidad y Año Nuevo también traen gastos como alimentación, cenas empresariales, reuniones familiares, desplazamientos u ocio en temporada vacacional. Todo eso, acumulado, termina desbordando la capacidad económica del consumidor.
A esto también hay que sumar las obligaciones del hogar, como arriendo, cuotas crediticias, servicios públicos y alimentación ordinaria, que deben priorizarse ante los gastos de fin de año y están sujetas a alzas.
Para evitar que la época navideña desemboque en un comienzo de año agobiante por las deudas, el experto de EAE Business School sugiere modificar la metodología con la que se proyectan los fondos de fin de año.
En lugar de estructurar el presupuesto a partir de los desembolsos de diciembre, la planificación debe priorizar la liquidez y las obligaciones del primer trimestre del año entrante.
“El verdadero riesgo es comenzar el nuevo año con menos dinero y más deudas”, advierte el Dr. Higueras. “Recomiendo aplicar un método muy sencillo que consiste en hacer el presupuesto navideño empezando por enero y no por diciembre. Primero debemos calcular nuestros ingresos disponibles, restar los gastos habituales, las obligaciones financieras y el dinero necesario para afrontar los primeros meses del año; solo después podremos determinar cuánto podemos destinar realmente a las celebraciones”.
Hay un sesgo habitual en esta época, que es confundir la capacidad de compra y la capacidad real de pago, incentivada por el uso recurrente de tarjetas de crédito o los sistemas de pago con cuotas aplazadas.
El financiamiento de consumo efímero a través de cuotas puede encubrir un costo financiero total elevado que compromete los ingresos de los meses posteriores. Por eso la recomendación es priorizar el uso de efectivo o dinero ya disponible para establecer límites físicos al gasto.
Por otra parte, la preservación del ahorro familiar y la protección del fondo de emergencias se ratifican como pilares fundamentales para mantener el equilibrio económico.
“Mantener liquidez para afrontar imprevistos resulta especialmente importante para disfrutar de estabilidad financiera y poder conciliar el sueño”, “No tiene sentido financiar durante varios meses una celebración que dura unos días; la Navidad debe dejar buenos recuerdos y no facturas pendientes”, concluye el vicedecano de EAE Business School.
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